Planificación financiera

El éxito de una buena estrategia financiera consiste en definir objetivos ESPECÍFICOS, REALISTAS y ALCANZABLES

Las cinco fases de la planificación

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La planificación financiera consiste en el establecimiento de metas y objetivos financieros, donde se debe definir los plazos para alcanzar los objetivos, identificando las diferentes partidas monetarias que vamos a necesitar para alcanzarlos.

“No hay mejor inversión que una buena planificación”

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15 diciembre

FASE I

Conocerte mejor

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Se trata de una o varias reuniones con el cliente en las que se recaba información de toda la unidad familiar, cuyo fin es conocer mejor la unidad familiar.

Necesitamos saber cuáles son tus conocimientos y experiencia inversora, tu situación financiera, tus objetivos y el horizonte temporal del que se dispone, esto marcará definitivamente como actuar

15 diciembre

FASE II

Análisis de situación

 

Asesor financiero

 

Hacemos balance de la situación financiera del momento inicial, y si hay recursos en dicho momento que se pueden destinar a llegar al objetivo deseado.

Cuantificamos cuál es la capacidad de ahorro mensual y qué parte de dicho ahorro podemos destinar a conseguir la meta.

Analizamos las circunstancias pasadas, presentes y futuras, teniendo en cuenta la situación personal y profesional, la edad, el patrimonio disponible, la fiscalidad, y la aversión al riesgo.

 

15 diciembre

FASE III

Estudio de propuestas

 

Asesor financiero

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Se planifica la manera de invertir, el nivel de riesgo del momento, perfil de riesgo del cliente, horizonte temporal, necesidades de liquidez, tratando de maximizar la rentabilidad para lograr las metas.

Asimismo la distribución de activos, es decir, el mapa de la inversión: cuánto se invierte en renta variable, cuánto en renta fija, cuánto en divisas diferentes a la local, etc.

16 diciembre

FASE V

Control y seguimiento de resultados

 

Asesor financiero

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  • Velamos para que tus inversiones estén seguras y bien diversificadas, según tu perfil de riesgo.
  • Optimizamos los costes y comisiones en cada momento.
  • Te ayudamos a gestionar las emociones cuando el mercado se ponga en contra.
  • Buscamos la vía fiscal más eficiente para que pagues lo justo.
  • Te enseñamos a optimizar los gastos y así convertirte en un verdadero ahorrador.
16 diciembre

FASE IV

Ejecutar la propuesta acordada

 

Asesor financiero

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En esta fase te mostraremos el mejor camino para alcanzar tus metas, pero tú decides hasta dónde llevar sus inversiones. La responsabilidad de ejecutar las operaciones es de cada cliente.

Es el momento de decidir en qué vehículos de inversión nos vamos a basar para crear una cartera que responda a la estrategia anteriormente definida. Habrá que tener en cuenta aspectos como la fiscalidad, que pueden llevar a la preferencia de unos vehículos sobre otros.

 

Además, deberás tener en cuenta estas cuatro variables:

PERFIL

Es absolutamente imprescindible  definir claramente tu perfil de riesgo, así como  los objetivos de inversión que deseas.

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RENDIMIENTOS

Establecer un porcentaje de ganancia y pérdida máxima, a partir de la cual analizaremos tu situación personal.

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TIEMPO/LIQUIDEZ

Ten en cuenta que todas nuestras estrategias de ahorro e inversión están enfocadas a medio y largo plazo.

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RIESGO

Es posible obtener mayor expectativas de rentabilidad, a cambio de asumir un mayor riesgo en la inversión.

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