Planificación financiera

“No hay mejor inversión que una buena planificación”

¿Qué es la planificación financiera?

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La planificación financiera es el diseño, ejecución y seguimiento de una estrategia financiera continua que nos ayuda a tomar decisiones acordes a nuestras necesidades patrimoniales y nuestras inversiones, para cuantificar y alcanzar nuestros objetivos personales.

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Engloba los siguientes servicios

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Planificación de las inversiones

Gestionar el capital actual (o su creación) para generar más capital y flujos de caja futuros destinados a la inversión y al consumo.

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Planificación de la protección

Se trata de cubrir el riesgo personal y patrimonial, y su posterior gestión, mediante la contratación de seguros y el uso de técnicas actuariales.

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Planificación de la Jubilación

Consiste en asegurar la independencia y el estilo de vida requerido una vez llegada la edad de jubilación y más allá.

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Planificación de la Fiscalidad

Es el conjunto de prácticas y estrategias que tienen como objetivo reducir o postergar la carga tributaria dentro de la legalidad vigente.

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Gestión de la liquidez y deudas

Asegurar la liquidez necesaria para hacer frente a las deudas contraídas y a las necesidades de consumo ordinarias.

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Planificación de bienes inmuebles

Gestionar la creación, mantenimiento, incremento y diversificación de los activos inmobiliarios actuales y futuros.

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Planificación sucesoria

Consiste en proteger el patrimonio, dar a cada quien lo que le corresponde y evitar, en la medida de lo posible, los conflictos familiares.

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Otras operativas y gestiones

Gestión de los servicios realizados con otros proveedores financieros para ejecutar operaciones o asesoramiento especializado.

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Las 5 fases de la planificación

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Fase I
Conocerte mejor

Primera reunión en la que se recaba información de toda la unidad familia.

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Fase II
Análisis de situación

Hacemos balance de la situación financiera y patrimonial del momento inicial.

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Fase III
Estudio propuestas

Se planifica una ruta vital y de inversión que contrastaremos contigo antes de empezar.

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Fase IV
Ejecución propuesta

En esta fase te mostraremos el mejor camino para alcanzar tus metas.

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Fase V
Seguimiento

A partir de éste momento, avanzaremos juntos para alcanzar tus objetivos.

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15 diciembre

FASE I

Conocerte mejor

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Se trata de una o varias reuniones con el cliente en las que se recaba información de toda la unidad familiar, cuyo fin es conocer mejor la unidad familiar.

Necesitamos saber cuáles son tus conocimientos y experiencia inversora, tu situación financiera, tus objetivos y el horizonte temporal del que se dispone, esto marcará definitivamente como actuar

15 diciembre

FASE II

Análisis de situación

 

Asesor financiero

 

Hacemos balance de la situación financiera del momento inicial, y si hay recursos en dicho momento que se pueden destinar a llegar al objetivo deseado.

Cuantificamos cuál es la capacidad de ahorro mensual y qué parte de dicho ahorro podemos destinar a conseguir la meta.

Analizamos las circunstancias pasadas, presentes y futuras, teniendo en cuenta la situación personal y profesional, la edad, el patrimonio disponible, la fiscalidad, y la aversión al riesgo.

 

15 diciembre

FASE III

Estudio de propuestas

 

Asesor financiero

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Se planifica la manera de invertir, el nivel de riesgo del momento, perfil de riesgo del cliente, horizonte temporal, necesidades de liquidez, tratando de maximizar la rentabilidad para lograr las metas.

Asimismo la distribución de activos, es decir, el mapa de la inversión: cuánto se invierte en renta variable, cuánto en renta fija, cuánto en divisas diferentes a la local, etc.

16 diciembre

FASE IV

Ejecutar la propuesta acordada

 

Asesor financiero

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En esta fase te mostraremos el mejor camino para alcanzar tus metas, pero tú decides hasta dónde llevar sus inversiones. La responsabilidad de ejecutar las operaciones es de cada cliente.

Es el momento de decidir en qué vehículos de inversión nos vamos a basar para crear una cartera que responda a la estrategia anteriormente definida. Habrá que tener en cuenta aspectos como la fiscalidad, que pueden llevar a la preferencia de unos vehículos sobre otros.

 

16 diciembre

FASE V

Control y seguimiento de resultados

 

Asesor financierojetivos.

  • Avanzaremos juntos para alcanzar tus objetivos.
  • Velamos para que tus inversiones estén seguras y bien diversificadas, según tu perfil de riesgo.
  • Optimizamos los costes y comisiones en cada momento.
  • Te ayudamos a gestionar las emociones cuando el mercado se ponga en contra.
  • Buscamos la vía fiscal más eficiente para que pagues lo justo.
  • Te enseñamos a optimizar los gastos y así convertirte en un verdadero ahorrador.

Ocho recomendaciones de oro

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Antes de poner a trabajar tu dinero, es conveniente tener claro el por qué, para qué y dónde inviertes.

Además,  es fundamental saber que JAMAS debes invertir dinero que no tengas o vayas a necesitar a corto plazo. Siempre invierte dinero sabiendo que, si tu inversión no sale según lo previsto, esa pérdida no afectará a tu salud financiera.

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1

TU PERFIL INVERSOR-RIESGO

Identifica tu perfil de riesgo como inversor, cuantificando las ganancias y pérdidas que estás dispuesto asumir y mantente fiel a tu estrategia inicial.

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2

MÁRCATE OBJETIVOS REALES

Planifica objetivos a medio y largo plazo, nunca a corto plazo. Recuerda que estas invirtiendo no especulando, aprovecharás mejor el efecto del interés compuesto.

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3

EL TIEMPO JUEGA A TU FAVOR

Comienza a invertir lo antes posible, a través de un plan realista y sensato. El tiempo es tu aliado, deja que el milagro del interés compuesto trabaje para ti.

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4

DIVERSIFICA CON SENTIDO

Es fundamental que tu dinero este bien diversificado; por tipo de activo, tipo de instrumento financiero, horizonte temporal, zonas geográficas, divisas, etc.

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5

INVERSIONES PERIÓDICAS

Las estrategias de aportaciones periódicas en el largo plazo permiten reducir la volatilidad y los riesgos. Además, esto te permitirá obtener un coste medio de los activos de tu cartera.

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6

SEGUIMIENTO Y CONTROL

El valor de las inversiones están sometidos a la fluctuación de los mercados. No debes olvidar reajustar y rebalancear tus activos de cartera tantas veces como sea necesario.

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7

DEJATE ASESORAR

La gestión financiera es cada vez más compleja  y requiere mucha atención, por lo que deberás decidir si te conviene recurrir a un asesor financiero certificado para la gestión de tu dinero.

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8

TU DECIDES

Contrata aquellos productos que conozcas y entiendas, las decisiones finales son solo tuyas y debes sentirte cómodo con ellas.  Nadie cuidará mejor de tu dinero, que tú mismo.

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“Empieza a planificar hoy para alcanzar tus metas mañana. Tu futuro te lo agradecerá”

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