Cómo crear un Plan Financiero por tu cuenta

Las personas que tienen éxito en establecer metas y alcanzarlas, al menos financieramente, son las que crean un plan financiero y lo siguen. De hecho, si quieres tener una seguridad financiera, tener un buen plan es la única forma de lograrlo.
La buena noticia es que no es difícil crear uno. Aquí tienes siete pasos simples para elaborar tu plan y estrategia financiera.

Paso 1: ¿Cúal es el destino de tú dinero?

El primer paso y el más importante para crear un plan financiero es desarrollar un presupuesto que detalle a en qué gastas tu dinero. Un consejo de los de toda la vida es conseguir una libreta lo suficientemente pequeña como para caber en un bolsillo o bolso y llevarla a donde vayas, pero ya que estamos inmersos en la era digital, mejor una app en el móvil para controlar todos tus gastos. Cada vez que gastes dinero, toma nota.
Al final de la semana, pasa media hora revisando tus notas y clasificándolas. ¿Cuánto gastaste en comida? ¿En el transporte? ¿Sobre vivienda, ropa, entretenimiento, atención médica, alquiler, hipoteca y servicios públicos?
Al final de un mes, consolida esas notas. Al final del próximo mes, haz lo mismo, y al final de tres meses, suma todo y dedica algo de tiempo de estudio al resultado. El trabajo en cuestión no es identificar, y mucho menos deshacerse de los placeres culpables. El trabajo es solo averiguar en tu dinero. También es importante realizar este ejercicio durante al menos tres meses o cuatro. Captura todos los gastos que realices, incluidos los que no realizas todos los meses, por ejemplo, reparaciones de automóviles.

Paso 2: Establece objetivos financieros alcanzables.

¿Dónde quiero estar en 20 años? … y evita respuestas como ¿Quiero ser rico/a?.
Responde con cosas más específicas: ¿Quiero tener una casa con la hipoteca a medio pagar?, ¿quiero tener una cartera de inversiones de 500,000 euros más un fondo secundario de la mitad para ayudar a mis hijos a obtener un título universitario?.
Recuerda que el éxito de la planificación financiera consiste en establecer objetivos ESPECÍFICOS, REALISTAS Y ALCANZABLES.

Paso 3: Prepárate para lo inesperado.

Si no tienes familia contrata un seguro para proteger tu poder adquisitivo y combatir la inflación. Si tienes familia y la principal fuente de ingresos eres tu, entonces deberías proteger tus seres queridos en caso que a tí te suceda un imprevisto, mediante la contratación de seguros de vida riesgo y accidentes. Asimismo, un buen seguro de salud, la cobertura idónea para tu automóvil, y el seguro de propietarios o inquilinos también son importantes. No importa tu situación financiera, asegúrate contra lo inesperado, algo que puede ayudarte a mantenerte en el camino correcto en caso de que los accidentes generen una carga financiera.

Paso 4: Comienza a ahorrar.

Lo primero que debes entender es que el dinero que destines a un plan sistemático de ahorro no debes considerarlo un gasto, porque ese dinero puedes recuperarlo cuando lo creas oportuno.Un plan de ahorro es sencillamente la planificación estructurada de tus ahorros. Es una herramienta sencilla y práctica para ordenar el hábito de ahorrar y hacerlo más formal, pues te exige destinar una cantidad exacta cada mes o periódicamente, y no una cifra variable y aleatoria.Busca maneras de ahorrar pero sin ser demasiado tajante. Tu objetivo no es eliminar los placeres sino controlarlos para que pueda liberar parte de los ingresos. Como mínimo destina el 10% de tus ingresos generales a un plan de ahorro que genere rentabilidades positivas.

Paso 5: Construye una cartera.

Después de ahorrar lo suficiente para un fondo de emergencia, debes comenzar a invertir en efectivo extra. Para los inversores nuevos y experimentados, la forma más fácil de comenzar a construir una cartera es con fondos de inversión. Por un lado, puedes encontrar fondos que coincidan con tu tolerancia al riesgo particular. Por otro lado, extienden tu riesgo de inversión. Por último, pero no menos importante, los fondos mutuos te brindan una administración profesional del dinero, una gran idea si no tienes el tiempo o la experiencia para hacerlo en solitario.

Paso 6: Lleva un registro de tu plan.

Administra tu plan financiero, en parte con un chequeo anual para asegurarse de que siga siendo congruente con su situación personal. ¿Han cambiado tus objetivos? ¿Qué hay de tus ingresos, deudas, necesidades familiares, salud? ¿Cómo han funcionado tus inversiones?. Lo más importante, ¿han funcionado como esperabas?  Dependiendo de las circunstancias, puede tener sentido revisar tu plan semestralmente, incluso trimestralmente. Sin embargo, si lo haces, no confundas los objetivos a largo plazo con altibajos a corto plazo en tu situación personal, es decir, no te apresures a cambiar el plan.

Paso 7: Planifica tus estrategias de salida.

Planifica una estrategia de salida que coincida con cada objetivo financiero de tu plan. Si, por ejemplo, deseas comprar esa casa de 100 metros cuadrados en diez años, es probable que necesites liberar parte de tu cartera en ese momento para hacer el trabajo. Del mismo modo, si esperas necesitar dinero universitario para los niños, también necesitarás una estrategia de salida para ese dinero.

Resumiendo

Crear un plan financiero requiere algo de trabajo, como puedes ver. Ninguna planificación puede garantizar el resultado 100% esperado, pero planificar es mejor que no planificar.

Estos mismos planes pueden verse aplicados en las empresas, algo muy necesario en los negocios de hoy en día. Si te resulta complicado elaborar un plan financiero por tu cuenta, o quieres contar con nuestra experiencia y conocimientos, contáctanos.

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